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Para financiar la compra de una vivienda puedes elegir entre hipoteca o préstamo personal, descubre sus diferencias y en qué casos es más conveniente cada uno. ¿Cuáles son las ventajas de cada uno? ¿Cuál de ellos se adapta mejor a tu situación? En este post te explicamos las principales diferencias entre ambos y sus principales ventajas para que sepas qué elegir entre hipoteca o préstamo personal cuando llegue el momento. ¡Sigue leyendo!

Hipoteca y préstamo personal: diferencias

Son muchas las diferencias entre la hipoteca y un préstamo personal, pero la principal es el uso del dinero prestado y el tipo de garantía que se requiere.

• La hipoteca es un préstamo a largo plazo (generalmente 15 o 30 años) garantizado con la propiedad que se está comprando. Mientras que el préstamo personal se trata de un préstamo a corto plazo que no está garantizado con la propiedad que se está adquiriendo.
  
• Con una hipoteca, las tasas de interés suelen ser más bajas que las de un préstamo personal ya que la garantía es la propiedad. No obstante, con el préstamo personal tienes más flexibilidad a la hora de usar el dinero prestado.

• Si no se cumplen con los pagos de una hipoteca, el banco podrá embargar la vivienda. Esta situación no se da cuando pides un préstamo personal.
  
• A la hora de pedir un préstamo personal, tendrás que facilitar menos información y documentación.

Como puedes observar, son muchas las diferencias existentes, por lo que siempre es recomendable hablar con diferentes entidades bancarias para comparar las diferentes opciones y escoger una en función de tu situación financiera personal.

Ventajas de la hipoteca para comprar una casa

Entonces, ¿qué es mejor? ¿Una hipoteca o un préstamo personal? En Tiko estamos aquí para ayudarte, por eso te vamos a hacer una breve lista de las ventajas que tendrías si decides pedir una hipoteca:

1. Financiamiento a largo plazo: Para adquirir una propiedad cuentas con un periodo de tiempo más amplio para devolver el dinero que te han prestado e incluso, si lo consideras más manejable, los pagos suelen ser mensuales.
   
2. Intereses bajos: Como ya hemos mencionado, al ser la garantía la propiedad adquirida, los intereses suelen ser más bajos.
   
3. Acceso a propiedades inalcanzables: Obtener una hipoteca puede permitir al prestatario comprar una propiedad que de otra manera sería inalcanzable. Esto es especialmente cierto si el prestatario tiene un presupuesto limitado para la compra de una casa, o si no tiene suficientes ahorros para comprar una casa al contado.
   
4. Deducción fiscal para los intereses pagados: Las hipotecas pueden proporcionar una deducción fiscal para los intereses pagados. Esto significa que el prestatario puede deducir una parte de los intereses pagados en su declaración de impuestos.
   
5. Estabilidad financiera: Pedir una hipoteca te va a permitir tener una vivienda propia, lo que te va a dar mucha estabilidad no solo financiera, sino también en cuanto a calidad de vida y tranquilidad mental.

Ventajas del préstamo personal a la hora de comprar una casa

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal a la hora de comprar una casa? ¡Sigue leyendo!

1. Flexibilidad: El préstamo personal al no estar garantizado con una propiedad, cuenta con una mayor flexibilidad sobre cómo utilizar el dinero prestado (pagar deudas, hacer mejoras en la vivienda, necesidades financieras…).
   
2. Requisitos menos estrictos. Los requisitos para aprobar una hipoteca son más estrictos, por eso la  aprobación de un préstamo personal puede ser más fácil y rápida.
   
3. Sin compromiso de la propiedad. Al no estar garantizado con una propiedad, el prestatario no pone en riesgo su propiedad si no cumplen con los pagos.
   
4. Mayor rapidez en el proceso: Como el préstamo personal cuenta con una aprobación más rápida, el solicitante puede obtener el dinero prestado en un período de tiempo más corto.

Hipoteca o préstamo: ¿Cómo elegir?

Ahora que sabes cuáles son las ventajas y diferencias entre ambas figuras, ¿sabes qué elegir?  La elección entre hipoteca o préstamo personal dependerá de varios factores, como el propósito del dinero, la cantidad de dinero necesaria, el plazo de devolución y la capacidad de pago. No obstante, puedes elegir teniendo en cuenta diferentes factores:

• Dinero ahorrado. Si buscas comprar una vivienda y tienes alrededor del 30% del valor de la misma ahorrado te recomendamos una hipoteca pero, sin embargo, si cuentas con más dinero para afrontar la compraventa con una simple ayuda, sería mejor pedir un préstamo personal.

• Ingresos mensuales. Este es un factor que tienen en cuenta los bancos a la hora de ofrecerte una hipoteca o un préstamo personal, por lo que tienes que tenerlo en cuenta antes de decidir qué es lo que quieres o necesitas.
  
• Las circunstancias personales. El banco evaluará aspectos como por ejemplo las deudas pendientes, los ingresos, la edad…Por lo general, si vas a tener más de 70 años cuando termines de pagar la hipoteca, no la concederán.

¿Puedo pedir un préstamo personal si tengo una hipoteca?

Sí, es posible pedir un préstamo personal si ya tienes una hipoteca. Sin embargo, antes de hacerlo, es importante considerar si es factible pagar el préstamo personal junto con el pago de la hipoteca y las demás obligaciones financieras. Si no estás seguro de que puedas hacerlo, es posible que sea mejor no pedir el préstamo personal.

Además, es importante tener en cuenta que si ya tienes una hipoteca, tu capacidad de endeudamiento es menor y es posible que tengas dificultades para obtener un préstamo personal.

Debes tener en cuenta el uso del dinero prestado, porque si ya estás comprometido con una hipoteca y además, tienes otras deudas pendientes, probablemente antes de pedir un préstamo personal deberías consolidar las deudas existentes y evitar acumular más.

En resumen, elegir entre una hipoteca o un préstamo personal depende de múltiples factores, entre ellos la naturaleza de ambos préstamos y las condiciones personales.  Analiza tu situación personal y económica actual pero también tu situación futura, infórmate en diferentes entidades bancarias y valora la mejor opción.